·分包转让法。对“包”中的自然人贷款和呆账贷款Q,一般情况下,只要找到合适的买主,就进行分包转让。因为作为投资者,如不是本地人,要找到债务人较为困难,既费时又费钱,有时会得不偿失。时间长了,会丧失诉讼时效。呆账贷款基本上没有诉讼时效,法院不会受理。如当地人买去,也许能找到债务人,协商收回部分。因此,对这类作为投资者基本上属于零回收的债权,采取分包转让方式处置为可取。
抵偿债务法°。是指投资人原商业活动积欠债务人的债务,而投资人现购买了“包”以后,又成了债务人的另一债权人。这样,投资人可以用“包”中的债权与债务人协商,依法行使抵消权%。如果投资人没有机会,可以寻找对象,分包转让,让有行使抵消权的分包买受人成为新的债权人,行使相应的抵消权。这样做,有利于把没有什么价值的债权提升为有价值的债权。
·快速变现法。投资人获得不良资产以后,必定会有一部分抵偿的实物资产如原材料,滞销产品低值易耗品或机器设备等流动资产。这些资产种类多,有时限,保管难,贬值快,要采取“快刀斩乱麻”的方法,通过公告进行拍卖或协商方式抓紧出售,这样既有利于收缩战线,又有利于减少贬值,增加不良资产的处置收益
依法追偿法。不良资产包中的债权,从诉讼角度可分为“三类”:未经诉讼类,经诉讼已判决正在执行类,因债务人无财产可供执行,执行程序终结,含债权人已申领《再执行凭证》也称《债权凭证》类。对于类的债权,如有部分收回可能的,经与债务人协商不成的,要抓紧起诉,并申请诉前保全只,防止债务人转移资产。对于第二类的债权,是由于多种原因,法院执行多年未果,要与法院执行局%加强沟通联系,配合法院对债务人加大执行力度,迫使债务人主动提出和解,和解不成,该拍卖(变卖)债务人的财产还款,或经债权人同意,用债务人的财产抵偿债务。对于第三类债权只,债权人则要重点收集债务人的财产线索,并向法院提交,要求法院立即恢复执行债务人的财产。在依法追偿中,如投资人自身有相当的法律知识,可自行参与诉讼,参与追偿工
、不良资产处置流程
不良债权°的处置的一般经过如下程序:
确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包1.了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示一报纸上和资产管理公司的网站上。
2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查%·法律关系复杂的,请律师出具意见。
3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。
4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。
5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告%并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让°不必走拍卖程序%。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,公开,很少协
议。
6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供
7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务.
不良资产处置流程已经向大家介绍了,相信大家对于不良资产的处理流程有了一定了解。不良资产对企业单位都是一个很不利因素,对企业的发展有着很大的影响,影响企业的声誉,影响企业发展壮大。此外银行也存在一些不良资产。无论是什么单位存在不良资产总是不好的,因此处理好不良资产十分重要,个合理的处理流程是基础。